Nos accompagnements patrimoniaux
Selon vos besoins, CPS Patrimoine vous accompagne dans la mise en place de solutions patrimoniales à Pau : bilan patrimonial, mise en œuvre des préconisations et coordination avec les professionnels spécialisés.
Étude patrimoniale
Aussi appelée « bilan patrimonial », cette étude constitue la phase de conseil. Elle permet d’analyser votre situation dans son ensemble avant de définir des préconisations adaptées à vos objectifs.
1) Analyse : un diagnostic à 360° de votre patrimoine
À partir des éléments relevés lors de l’analyse, nous identifions les points de vigilance et les leviers d’optimisation possibles. Ensuite, nous définissons une stratégie patrimoniale personnalisée.
- La situation familiale et professionnelle : composition du foyer, régime matrimonial, activité professionnelle et projets personnels.
- Les actifs financiers et immobiliers : épargne, placements, biens immobiliers et autres éléments composant votre patrimoine.
- Le passif : crédits en cours, capacité d’emprunt et gestion du risque.
- La protection sociale : retraite et prévoyance.
- Votre transmission patrimoniale : conséquences civiles et fiscales en cas de décès prématuré.
2) Stratégie : des préconisations adaptées à vos objectifs
En fonction des éléments relevés lors de l’analyse et des points de vigilance identifiés, nous définissons des stratégies personnalisées, pouvant inclure :
- Organisation patrimoniale : donation, testament, régime matrimonial…
- Structuration juridique : création de société, optimisation successorale…
- Investissements : assurance-vie, PER, placements collectifs, produits structurés, immobilier…
Une prestation sur mesure
Cette étude est rémunérée par honoraires, dont le montant varie en fonction de la complexité du dossier.
Mise en place des solutions
Concrètement, l’intermédiation consiste à mettre en place les recommandations sur les placements validées ensemble.
- Sélection des solutions adaptées : nous identifions les placements, investissements ou dispositifs correspondant à votre stratégie patrimoniale.
- Accès à des offres sélectionnées : grâce à nos partenaires, nous pouvons vous proposer des solutions adaptées à votre situation, à vos objectifs et à votre profil de risque.
- Accompagnement dans la souscription : nous vous accompagnons dans la souscription de produits assurantiels, comme l’assurance-vie, le PER, le contrat de capitalisation ou l’assurance emprunteur. Concernant les instruments financiers, notre partenaire pourra assurer la mise en place et le suivi.
Une prestation sur mesure
La mise en place des solutions donne lieu à une rémunération. Celle-ci peut prendre la forme d’une rétrocession de commissions versée par les partenaires concernés.
Cette rémunération permet notamment d’assurer l’accompagnement dans la souscription, le suivi des solutions mises en place et les échanges dans le temps.
Après un bilan patrimonial
Nous vous aidons à concrétiser les recommandations issues de votre étude patrimoniale, en sélectionnant et en mettant en place les solutions retenues.
Pour un projet déjà identifié
Vous avez identifié un placement ou un produit, comme une assurance-vie ou un PER, et souhaitez bénéficier d’un accompagnement dans sa mise en place.
Pour commencer à structurer votre patrimoine
Il n’est pas nécessaire d’attendre d’avoir un patrimoine important pour mettre en place une stratégie cohérente. Un accompagnement peut aussi être pertinent pour organiser progressivement votre épargne et prendre de bonnes habitudes patrimoniales.
Coordination avec les professionnels spécialisés
Selon les recommandations issues de votre étude patrimoniale, nous pouvons vous accompagner dans les échanges avec des professionnels spécialisés, tels que les notaires, avocats ou experts-comptables.
Notre rôle est de faciliter la coordination entre les différents interlocuteurs afin de favoriser une mise en œuvre cohérente et sécurisée de votre stratégie patrimoniale.
Rémunération et forfaits de conseil
Nous facturons cet accompagnement sous forme d’honoraires. Il peut, selon les situations, être inclus dans l’étude patrimoniale.
Nous proposons également des forfaits de conseil à tarif dégressif. Ces forfaits peuvent être adaptés pour un suivi régulier ou pour répondre à vos différentes interrogations patrimoniales tout au long de l’année.
À noter
Pour les solutions donnant lieu à une rémunération par rétrocession de commissions, l’accompagnement dans le temps est déjà couvert par cette rémunération.
Questions fréquentes
À qui s’adresse un bilan patrimonial ?
Un bilan patrimonial peut concerner toute personne souhaitant prendre du recul sur son organisation patrimoniale.
Il est particulièrement utile pour définir une stratégie d’investissement claire, préparer la retraite, anticiper une transmission ou structurer son patrimoine.
Quel est le coût d’un bilan patrimonial ?
Le coût d’un bilan patrimonial dépend de la complexité de votre situation, du niveau d’analyse attendu et des objectifs à traiter.
Le montant des honoraires est présenté en amont, après le premier rendez-vous.
Un bilan patrimonial est-il toujours nécessaire ?
Un bilan patrimonial n’est pas systématiquement nécessaire.
Il est particulièrement utile lorsque votre situation comporte plusieurs enjeux : investissement, retraite, fiscalité, transmission…
Pour un besoin plus ponctuel, une approche plus ciblée peut parfois suffire.
Pouvez-vous accompagner à distance ?
Oui. Nous accompagnons les clients sur les secteurs de Pau, Tarbes et Lourdes, mais pouvons également intervenir intégralement à distance grâce à la visioconférence.
Travaillez-vous avec d’autres professionnels ?
Oui. Selon les besoins identifiés, nous pouvons coordonner les échanges avec des professionnels spécialisés, comme les notaires, avocats ou experts-comptables. L’objectif est de favoriser une mise en œuvre sécurisée de la stratégie patrimoniale.
Comment CPS Patrimoine est-il rémunéré ?
Nous sommes rémunérés sous forme d’honoraires pour la partie conseil, notamment lorsqu’une étude patrimoniale est réalisée.
Lorsque des solutions sont ensuite mises en place, une rémunération peut également être perçue sous forme de rétrocession de commissions versée par les partenaires concernés. Ces modalités sont présentées en amont afin que vous disposiez d’une information claire avant tout engagement.