Étude patrimoniale
Plus communément appelé « Bilan Patrimonial », cette étude constitue la phase de conseil et se divise en deux parties essentielles :
1️⃣ Analyse : un Diagnostic à 360° de votre patrimoine
Avant toute recommandation, il est indispensable d’avoir une vision complète de votre situation afin de délivrer un conseil pertinent. Cette analyse approfondie inclut :
✔️ Votre situation familiale et professionnelle
✔️ Vos actifs financiers et immobiliers
✔️ Votre passif (crédits en cours, capacité d’emprunt, gestion du risque)
✔️ Votre protection sociale (retraite, prévoyance)
✔️ Votre transmission patrimoniale (conséquences civiles et fiscales en cas de décès prématuré)
2️⃣ Stratégie : des Préconisations adaptées à vos objectifs
En fonction des éléments relevés lors de l’analyse et des points de vigilance identifiés, nous définissons des stratégies personnalisées, pouvant inclure :
✔️ Organisation patrimoniale : donation, testament, choix du régime matrimonial
✔️ Structuration juridique : création de société, optimisation successorale
✔️ Investissements : assurance-vie, PER, placements collectifs, produits structurés, immobilier…
✔️ Échéancier de mise en place des solutions
📌 Une prestation sur-mesure :
Cette étude est rémunérée par honoraires, dont le montant varie en fonction de la complexité du dossier.
💡 À qui s’adresse une étude patrimoniale ?
Cette étude est particulièrement adaptée aux personnes ayant des objectifs diversifiés, un patrimoine à structurer et éventuellement des capitaux à arbitrer. Des études simplifiées peuvent être également proposées lorsqu’il s’agit principalement d’une stratégie d’investissement.
L'intermédiation produits
Concrètement, l’intermédiation consiste à mettre en place les recommandations sur les placements validées ensemble.
✔️ Sélection des solutions adaptées : Nous identifions les placements, investissements ou dispositifs correspondant à votre stratégie patrimoniale.
✔️ Accès aux meilleures offres : Notre partenaire principale est courtier en assurance (COA) et conseiller en investissement financier (CIF) Grâce à son réseau (compagnies d’assurance, sociétés de gestion…), nous vous proposons des solutions performantes et compétitives.
✔️ Accompagnement dans la souscription : En tant que mandataire d’intermédiaire en assurance (MIA), nous sommes habilités à vous accompagner dans la souscription de tous les produits assurantiels (assurance-vie, PER, contrat de capitalisation, assurance emprunteur…). Concernant les instruments financiers (SCPI, FIP, PEA…), notre partenaire pourra vous accompagner.
📌 Une prestation sur-mesure :
Nous sommes rémunérés sous forme de commissions par les partenaires. De fait, l’ensemble des commissions servent également à rémunérer l’accompagnement dans le temps sur ces produits.
💡 À qui s’adresse l’intermédiation ?
Notre accompagnement s’adresse à toute personne souhaitant mettre en place une solution patrimoniale, que ce soit dans le cadre d’une stratégie globale ou d’un besoin spécifique.
Vous avez réalisé un bilan patrimonial ?
Nous vous aidons à concrétiser les recommandations issues de votre étude patrimoniale en sélectionnant et en mettant en place les solutions.
Vous savez déjà ce que vous voulez ?
Vous avez identifié un placement ou un produit (assurance-vie, PER…) et souhaitez bénéficier d’un accès privilégié aux meilleures solutions du marché.
Vous souhaitez débuter et structurer votre patrimoine ?
Les solutions sont ouvertes aux petits portefeuille. On peut par exemple commencer à se constituer un patrimoine avec 100 €/mois.
Accompagnement Conseils spécialisés
Selon les recommandations issues de votre étude patrimoniale, nous vous accompagnons auprès des Conseils spécialisés tels que notaires, avocats ou experts-comptables. Notre rôle est de faire le lien entre vous et ces professionnels, afin de garantir une coordination efficace et une mise en œuvre optimale de votre stratégie patrimoniale.
📌 Rémunération et forfaits de conseil
🔹 Notre accompagnement est facturé sous forme d’honoraires, qui peuvent être inclus dans l’étude patrimoniale.
🔹 Nous proposons également des forfaits de conseil à tarif dégressif, idéaux pour un suivi régulier ou pour répondre à vos différentes interrogations patrimoniales tout au long de l’année.
⚠️ À noter : Aucun forfait de conseil n’est nécessaire pour les produits, car notre rémunération par commission couvre l’accompagnement.